尽调问卷工作台

流水分析衔接

自动带出流水核心结论，避免客户经理重复抄数据。

期间总流入-客观流水，不等同营业额

经营收入估算-辅助口径，需交叉验证

月均经营收入-用于利润、负债和还款测算

净流入/净结余-观察资金承压

期末留存-观察沉淀与调动能力

流水初判-来自分析总览

收入主要来源

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需要客户经理解释

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客户与申请

明确调查对象、借款用途、期限和担保基础。

借款人/实际控制人经营主体经营地址从业/经营年限申请金额（万元）期限（月）担保方式调查方式借款用途

经营历史

解释客户为什么形成现在的生意规模和资产积累。

从业历史与经营演变家庭与共同经营情况历史大额投入/支出

产品与生意模式

核心是确认客户做什么、卖给谁、怎么收钱、流水对手方是否合理。

主营产品/服务所属行业销售对象结算方式上下游与经营闭环行业地位、竞争力和趋势

营业额核实

把客户口述、流水估算、发票/纳税/台账/合同之间的差异解释清楚。

交叉验证重点期间总流入不是销售额。需要剔除融资、同名调拨、亲友往来、异常快进快出后，再与客户口述营业额对比。

核心金额

去年营业额（万元）今年至今营业额（万元）流水认可营业额（万元）外部凭证营业额（万元）营业额核实口径差异解释与补证要求

应收、应付、账期与库存

判断客户周转是否符合行业和流水表现。

应收账款（万元）应收账期（天）应付账款（万元）应付账期（天）库存金额（万元）库存周转周期（天）应收应付合理性说明库存结构与变现能力

成本、毛利与净利润

利润不是只填比例，要解释成本结构是否符合行业和流水支出。

毛利率（%）净利率（%）月工资（万元）月租金（万元）月水电/能耗（万元）税费/其他月支出（万元）成本结构说明利润核算结论

资产负债与历史权益

判断客户净资产和资产积累是否与经营年限、利润、投入和消费相匹配。

现金/存款（万元）房产估值（万元）车辆/设备（万元）其他经营资产（万元）银行贷款余额（万元）信用卡/消费贷（万元）民间/其他负债（万元）月还款合计（万元）

测算提示

资产合计-含应收与库存

负债合计-含应付与外部负债

资产负债率-仅作辅助测算

月还款/经营月收入-结合流水月均收入

资产负债说明历史权益交叉验证

非现场核查

工商法院、征信、流水真实性和产调用于形成报告风险背景。

征信出具日期查询/负债概况工商法院分析征信分析产调/房产分析流水真实性判断

风险点与还款保障

把风险、补证要求和还款来源写成可落地的调查结论。

第一还款来源第二还款来源建议补证等级建议贷后关注核心风险点还款保障性结论调查结论与建议

完整调查报告预览

先生成结构化报告初稿，后续可接数据库保存和正式 Word/报告复制区。

填写核心信息后点击“生成完整调查报告”。

经营贷款尽调工作台

先绑定案件，系统自动带出流水摘要

行业模板先填一版，客户经理只改事实